Et si les paiements transfrontaliers étaient aussi simples que de commander une pizza et de suivre la progression de sa livraison ? Partie 2 sur 2

Daniel Lynch, responsable mondial de l’innovation des moyens de paiements, Amériques chez SWIFT

(Dans le dernier épisode de cette série en deux parties sur la transformation numérique dans le secteur des paiements transfrontaliers, nous poursuivons notre conversation avec Daniel Lynch, responsable mondial de l’innovation des moyens de paiements, Amériques chez SWIFT. Lire la partie 1 ici.)

La semaine dernière, Daniel Lynch nous a expliqué comment SWIFT transforme les paiements transfrontaliers avec l’introduction de SWIFT gpi, une initiative mondiale d’innovation des moyens de paiements visant à renforcer la transparence et le traitement instantané des transactions des clients. Il a également parlé de l’importance des données et du fait qu’en matière de paiements transfrontaliers, il faut avant tout garantir la qualité des données électroniques et la capacité de les échanger.

« Par exemple, dit-il, un numéro de compte inexact peut entraîner un retard important pour un paiement transfrontalier. C’est pour résoudre ce type de problèmes que nous créons des API qui vont vous permettre de valider à l’avance un point de données ou, par défaut, de corriger un paiement en cours de transfert.  En d’autres termes, c’est comme si nous transformions un paiement comparable à l’envoi d’une lettre ou d’un e-mail en un processus plus dynamique et multidirectionnel, de l’ordre d’un chat par exemple. »

Cette fois-ci, Daniel Lynch met en lumière une galaxie de nouvelles économies alimentée par la dynamique qui perturbe le marché des paiements internationaux. Il fournit également des commentaires d’experts sur la manière dont l’essor des biens et services numériques a eu des répercussions sur les paiements transfrontaliers. Il explique, par exemple, le financement de Kickstarter et la façon dont il a utilisé le token BAT (de Brave Browser) pour informer les médias sur ses articles préférés avec des micropaiements. Ce sont tous des exemples de nouveaux cas d’utilisation de paiements qui n’existaient pas il y a dix ans.

« C’est comme si nous transformions un paiement comparable à l’envoi d’une lettre ou d’un e-mail en un processus plus dynamique et multidirectionnel, de l’ordre d’un chat par exemple. »

Bonne lecture !

Appian : Je voudrais revenir sur quelque chose que vous avez mentionné plus tôt dans notre entretien. Vous disiez que l’un des grands défis des paiements transfrontaliers consiste à être capable d’identifier si un problème est lié au réseau d’une banque ou à son système de back-office. Vous avez également dit qu’en cas de problème ou de retard, celui-ci est le plus souvent lié à des problèmes de traitement des données.

Daniel Lynch : C’est certainement vrai lorsqu’il s’agit de manipuler des données de référence. Tout le monde parle d’innovation au niveau du réseau. Mais préférez-vous passer du temps à réduire la latence de trois secondes que nous voyons sur le réseau ou préférez-vous réduire les heures et les jours que nous passons à résoudre les problèmes internes de traitement (de données) ? Ce sont certains des défis cachés que les gens ne voient pas toujours lorsqu’ils ne connaissent pas le fonctionnement du traitement des paiements.

Appian : En tant qu’étranger de cette industrie, je suis stupéfait de voir à quel point le marché mondial des paiements est énorme. Et il croît à un rythme phénoménal. En effet, les reportages indiquent que l’industrie devrait dépasser 2 billions de dollars au cours des 2 prochaines années. Quel est l’élément qui stimule cette croissance incroyable ?

Daniel Lynch : Je ne pense pas qu’il y ait une réponse unique à cette question. Il existe une multitude de facteurs. Je pense que nous vivons dans un monde de plus en plus interconnecté et que cela affecte les paiements de gros et de détail. À l’époque, ce sont d’énormes sociétés multinationales telles que Dow Chemical ou General Electric qui ont stimulé les paiements transfrontaliers.

Néanmoins, le marché actuel est dominé par une variété d’entreprises et d’industries, depuis les entreprises de Fortune 500 jusqu’aux PME et microentreprises. À l’époque, ce sont d’énormes sociétés multinationales telles que Dow Chemical ou General Electric qui ont stimulé les paiements transfrontaliers.

Appian : Qu’en est-il des répercussions technologiques ?Daniel Lynch : Nous voyons de nouveaux types de paiements nets qui n’auraient pas existé dans le passé. Je vis à New York et tout le monde est accro aux podcasts. Ainsi, vous pourriez avoir un podcast sur quelque chose comme l’histoire du pain et faire une série d’épisodes sur l’histoire des croissants ou des empanadas. Et si les clients s’inscrivent à vos podcasts depuis l’Europe continentale, il s’agit d’un paiement transfrontalier via Stripe et Patreon qui n’aurait pas existé il y a même 5 ans.

Il y a donc tout un univers d’économies qui peut s’élever autour des biens et des services numériques. Il existe un financement Kickstarter pour les projets. Beaucoup de gens ont également été pris dans l’engouement pour l’ICO (offre initiale de pièces, cryptomonnaie). J’ai utilisé le token BAT du navigateur Brave pour informer les médias sur des articles que j’ai appréciés concernant des micropaiements d’une valeur de quelques centimes. Ceux-ci sont tous des exemples de nouveaux cas d’utilisation pour les paiements. Ils englobent tout : des paiements de gros pour le compte d’une entreprise aux remises de personne à personne en passant par les nouveaux cas d’utilisation nets que vous n’auriez pas vus il y a dix ans.

Appian : Cela nous amène à la transformation numérique.

Daniel Lynch : Oui. Comme vous le savez, SWIFT est un réseau, un organisme de normalisation ainsi qu’un fournisseur de technologies et de logiciels.  Mais une distinction importante que les gens oublient est que nous sommes une coopérative détenue par des membres qui peut conduire des initiatives à l’échelle de l’industrie pour s’attaquer à certains de ces problèmes les plus complexes. De 2015 à 2016, nous avons cherché à faire cela en réunissant notre premier groupe de consensus gpi, car il y avait une évolution claire du marché des paiements et les gens étaient prêts à y faire face de manière globale.

Par exemple, nous avons vu de nouveaux entrants sur le marché en Asie de l’Est, capturant rapidement les flux de détail pour les paiements. Vous aviez également les attentes accrues des consommateurs en matière de gratification instantanée dans le commerce de détail que j’ai mentionnées plus tôt. Donc, même dans le commerce de gros (secteur bancaire) où vous pourriez ne pas avoir l’infrastructure technologique pour répondre à ces attentes…

À l’époque, ce sont d’énormes sociétés multinationales telles que Dow Chemical ou General Electric qui ont stimulé les paiements transfrontaliers.

Appian : Les recherches montrent que de nombreuses organisations ont du mal à résoudre ce problème. Comment avez-vous abordé ce problème chez SWIFT ? Par où avez-vous commencé ?

Daniel Lynch : Donc, nous, chez SWIFT, nous avons essentiellement réuni un groupe de banques pour examiner les problèmes les plus urgents que nous pourrions résoudre. Nous avons examiné les plus gros casse-tête dans le domaine des paiements transfrontaliers. Et nous sommes arrivés à la conclusion que ces paiements n’étaient pas toujours traçables comme vous pourriez facilement suivre un envoi avec FedEx. Ce type de suivi a été considéré comme très difficile dans le domaine des paiements transfrontaliers, car les institutions agissent comme des ponts entre les frontières et les devises. Il n’était pas possible d’avoir une visibilité sur l’identité de ces partis il y a deux ou trois ans.

Comprendre les délais de traitement et l’efficacité de ces institutions, les frais qu’elles appliquaient, avoir une sorte de caractère définitif des règlements pour savoir que le créancier que vous payiez était réellement crédité. Tout cela a été un grand pas en avant. Nous avons collaboré avec 15 à 25 banques de transactions mondiales pour résoudre ces problèmes urgents et créer gpi et l’étendre à l’ensemble de notre communauté de 11 000 institutions SWIFT.

Appian : Et quel a été le résultat ?

Daniel Lynch : Désormais, nous nous réunissons chaque année avec des membres gpi, qui se comptent maintenant par centaines, dans des ateliers régionaux pour comprendre comment atténuer les frictions pour les clients dans les paiements ou les éliminer complètement avec des innovations telles qu’une API de validation des paiements, une API de résolution de cas ou pour autoriser les clients à arrêter et à rappeler les paiements en cours. Toutes ces choses sont nées des suggestions de la communauté et de la collaboration avec la gestion des produits SWIFT pour proposer de nouvelles solutions.

(En savoir plus sur l’impact de la transformation numérique sur les paiements transfrontaliers ici : dossier sur le secteur des applications et site gpi de SWIFT.)

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